En cas de catastrophe, il est crucial que vous soyez protégé, surtout lorsqu’il s’agit d’un investissement important comme votre maison. Avant de de vous installer dans une nouvelle maison, vous devrez probablement souscrire une assurance habitation pour couvrir votre propriété en cas de dommages potentiels.
Même si vous comprenez instinctivement que l’assurance habitation est importante, vous pouvez encore avoir beaucoup de questions sur ce que c’est et comment l’obtenir. Cet article examine plus en détail ce que couvre l’assurance habitation et son coût, afin que vous puissiez mieux comprendre le type de protection à votre disposition.
Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
L’assurance habitation couvre les pertes et les dommages à votre maison, ainsi que les biens à l’intérieur de votre maison. L’assurance couvre généralement les coûts qui seraient nécessaires pour restaurer votre maison à sa valeur d’origine en cas de dommages.
Cette assurance ne vous protège pas seulement, elle protège également votre banque qui vous a fait le prêt pour acheter votre maison. C’est pourquoi, si vous souhaitez obtenir un prêt, votre banquier exigera généralement une preuve que vous avez souscrit une assurance habitation avant d’accepter de débloquer vos fonds et de s’assurer que vous serez en mesure de couvrir les factures de réparation après un incident potentiel.
Les banques demandent généralement aux acheteurs de maison de payer l’assurance par le biais d’un compte séquestre (compte bancaire sur lequel vous allez verser une somme pour la conclusion de l’achat immobilier). De cette façon, votre prime d’assurance s’ajoute à votre prêt bancaire mensuel, ce qui vous permet de le payer mensuellement au lieu d’un montant forfaitaire chaque année.
Que couvre l’assurance habitation ?
Lorsque vous souscrivez à une assurance, votre prestataire, la Maaf par exemple vous fournira une liste des situations dans lesquelles vous êtes couvert. Bien que les polices standard couvrent les mêmes risques de base, certains assureurs offrent une couverture plus complémentaire que d’autres. Il peut également y avoir des variations de couverture d’une police à l’autre.
Voici quatre types de couverture différents et les risques qui y sont généralement inclus.
Couverture du logement
La couverture d’habitation est une partie de l’assurance habitation qui vous protège contre les dommages physiques à votre maison. Cette partie de votre assurance habitation comprendra généralement les éléments suivants :
- Catastrophes naturelles : Votre police d’assurance habitation vous protège contre les dommages causés par la plupart des types de catastrophes naturelles , comme le vent, la grêle, le grésil et la foudre. Cependant, il existe quelques types d’actes naturels, tels que les inondations ou les tremblements de terre, qui nécessitent des clauses spécifiques.
- Incendies : les incendies de maison sont courants, c’est pourquoi les polices standard couvrent tous les dommages causés par ceux-ci. Si un incendie rend votre maison inhabitable, votre assurance habitation couvrira généralement les frais de reconstruction de votre maison ainsi que les frais de subsistance supplémentaires, comme les factures d’hôtel.
- Vol et vandalisme : Si quelqu’un s’introduit par effraction dans votre maison, votre assurance peut payer pour réparer les dommages causés aux fenêtres et aux portes pour rendre votre maison à nouveau sécurisée. Des dommages supplémentaires à d’autres éléments de votre maison peuvent également être couverts, selon les circonstances.
Couverture jardin
Bien que votre garage, votre piscine, votre abri de jardin ou votre clôture ne soient pas physiquement attachés à votre maison, cela ne signifie pas que vous ne voulez pas les protéger contre les dommages ou le vol. Cette couverture vous permet de protéger les éléments non attachés de votre maison contre les mêmes risques de celle de votre habitation.
Couverture des biens personnels
L’assurance habitation couvre vos vêtements, meubles, appareils électroménagers, appareils électroniques et autres biens personnels. Votre assurance vous offrira une indemnité si l’un de ces objets est volé ou détruit lors d’une catastrophe naturelle.
Les polices d’assurance habitation limitent souvent les protections des biens personnels sur les articles de grande valeur. Par exemple, vous pourriez avoir une police qui offre une couverture des biens personnels d’une valeur de 100 000 €, mais elle peut également inclure une mise en garde indiquant que vous ne pouvez obtenir que jusqu’à 1 000 € pour des bijoux cassés ou volés. Si vous souhaitez protéger quelque chose de précieux, vous pouvez ajouter un avenant à votre police. Un avenant est une extension qui vous offre une plus grande couverture pour les articles de grande valeur.
La protection de vos biens personnels s’étend également à l’extérieur de votre domicile. Par exemple, votre assurance habitation vous couvrira toujours si quelqu’un vole votre ordinateur portable au travail. Si vous avez des enfants qui vivent loin de chez vous, ils peuvent également bénéficier de votre assurance. Cependant, vous devez garder à l’esprit que les compagnies d’assurance peuvent imposer des limites à la protection des biens personnels pour les personnes qui ne vivent pas dans votre maison.
Responsabilité civile
L’assurance habitation est également assortie d’une couverture de responsabilité civile, qui vous protège en cas de blessure d’une personne sur votre propriété. Cependant, les frais médicaux et les frais juridiques peuvent être très coûteux, c’est pourquoi il est souvent recommandé de souscrire à une assurance responsabilité civile d’une valeur assez importante.
Votre assurance responsabilité civile habitation vous protège également contre les dommages causés aux biens de votre voisin. Par exemple, si un arbre dans votre cour tombe et endommage le toit de votre voisin, votre assurance habitation couvrira ses factures de réparation.